Los planes de pensiones tradicionales no tienen nada que hacer con estos nuevos productos de inversión
Comprender el complejo panorama de las carteras de inversión a escala global puede ser abrumador e incluso inabordable, los Robo Advisors se encargan de traducir los inputs del cliente a la lógica de inversión, tal como el riesgo o los factores de liquidez, para proponer oportunidades adecuadas de inversión.
En comparación con la asesoría tradicional financiera, los Robo Advisors mantienen honorarios sumamente bajos, que llegan a 0.15%, dependiendo de la cartera de inversión. Mientras que el retorno promedio es 7%, muy por encima del 1.5% que ofrecen las cuentas de ahorro. Es posible mantener un margen alto de utilidad gracias al reducido costo de mantenimiento de las plataformas y a su accesibilidad, ya que millones de personas pueden invertir, sin que existan limitaciones geográficas o de conocimiento.
A medida que más personas utilicen Robo Advisors para gestionar su patrimonio, es posible que los costos se sigan reduciendo, mientras genera el mismo beneficio para las plataformas.
La mayoría bate a los planes de pensiones tradicionales
El gestor automatizado español Finizens por ejemplo ofrece cinco planes de pensiones acordes a distintos perfiles de riesgo, con un coste medio total del 0,63%, según Finizens; aunque en algunos productos se eleva hasta el 0,72%, como es el caso de Finizens Atrevido (#5) PP, o hasta el 0,89% en Finizens Conservador (#1) PP, según consta en los folletos de los productos. Finizens ha anunciado, no obstante, que recudirá los costes medios del 0,63% actual al 0,54% en los próximos años, según sus estimaciones de los costes medios a lo largo del horizonte de inversión de un partícipe medio basadas en los costes actuales.
Los robo advisors más importantes del mercado norteamericano son:
- Betterment: el robot independiente más grande, que gestiona 13.000 millones de dólares y tiene más de 300.000 clientes.
- Wealthfront: aproximadamente este robot gestiona 9.5 mil millones de dólares. Con un número de clientes de más de 150.000 clientes
- Wealthsimple: este robo advisor con sede en Toronto, en 2018 tenía 1.900 millones de dólares en activos bajo su gestión.
En Europa tenemos:
- Scalable Capital: tiene 1.000 millones de euros en activos de clientes, con más de 30.000 clientes.
- Nutmeg: este robot de Londres está creciendo rápidamente, según los datos recogidos en 2017 tenía más de 50.000 clientes y 1.000 millones de libras en activos.
- Moneyfarm: un robo advisor Europeo que sigue creciendo, en 2018 tenía 400 millones de libras y 27.000 inversores activos.